100万元房贷每年少还多少钱？计算器：节约利息超五千

9月29日，中国人民银行公布了一项重要决定，旨在引导现有房贷利率进行批量下调。这一举措伴随着市场利率定价自律机制的倡议一同发布，旨在促进存量房贷利率的全面调整。调整的核心内容是将那些在贷款市场报价利率（LPR）基础上加点超过-30基点的存量房贷，统一调至LPR-30基点的水平。

东方金诚首席宏观分析师王青指出，这一政策释放了双重信号：一是为了进一步刺激居民消费，二是推动房地产市场企稳回升。这一措施无疑为背负存量房贷的家庭提供了稳定预期，有助于加快房地产市场的稳定步伐，防止其对居民消费产生负面影响。

至于调整的具体安排，市场利率定价自律机制的《倡议》中说明，各商业银行需在2024年10月31日前完成对符合条件的存量房贷的批量调整工作，目标是使较高利率的存量房贷接近当前全国新发放房贷的利率水平，确保借款人能够及早受益。调整范围涵盖了首次购房和非首次购房的贷款，相比去年首次调整仅针对首套房贷，这次的覆盖面更广。

多家银行已响应，计划于10月12日公布具体操作细节，确保批量调整工作按时完成。调整实施后，借款人的实际利率会因重定价日的不同而有所差别，但总体上都将向全国新发放房贷利率靠拢。

据估算，经过这次批量调整，存量房贷的平均利率预计将下降约0.5个百分点，降至约3.55%。若结合近期可能的LPR下调和其他因素，部分借款人的房贷利率甚至可能降低1个百分点以上，显著减少利息负担。

以100万元、期限25年的等额本息贷款为例，若利率从4.4%降至3.55%，借款人每年可节省利息约5600元。这一政策预计将惠及约5000万个家庭、涉及1.5亿人口，全年总共可为这些家庭节约1500亿元。

此外，银行方面，虽然降息可能会压缩净息差，但通过降低存款准备金率和政策利率等措施，银行的负债成本也得到了相应减轻，有助于维持银行净息差的基本稳定，同时也鼓励银行更好地支持实体经济发展。

值得注意的是，中国人民银行还建立了长效机制，未来若新发放房贷利率持续走低，且存量房贷与之的差距达到某一阈值，借款人可与银行协商，申请将自身房贷利率降至与新发放房贷相近的水平，进一步保障了房贷政策的灵活性与适应性。